Gotovinski (nenamjenski) kredit najbrži je način da dođete do novca za renovaciju, automobil, refinanciranje ili nepredviđeni trošak — bez pravdanja banci za što ga trošite. Prije nego što potpišete, upišite iznos, rok i kamatu u kalkulator i u sekundi vidite mjesečnu ratu, ukupnu kamatu i okvirni EKS.
Napomena: Izračun je isključivo informativnog karaktera i ne predstavlja ponudu, financijski savjet niti obvezujuće uvjete kreditiranja. Stvarni uvjeti (kamatna stopa, EKS, naknade i troškovi) ovise o poslovnoj politici pojedine banke te o kreditnoj sposobnosti klijenta. Za obvezujuću ponudu obratite se izravno kreditnoj instituciji.
Kalkulator gotovinskog kredita
Mjesec
Rata
Glavnica
Kamata
Ostatak duga
Specifičnosti gotovinskih kredita u Hrvatskoj
Iznosi i rokovi otplate
Gotovinski krediti odobravaju se u pravilu na niže iznose i kraće rokove od stambenih: većina banaka nudi iznose od otprilike 1.000 do 40.000 eura (neke i do 60.000 € ili više za klijente banke), s rokovima otplate najčešće od 1 do 10 godina. Kraći rok znači veću mjesečnu ratu, ali osjetno manje ukupno plaćene kamate — u kalkulatoru pomaknite klizač roka i odmah vidite razliku.
Kamatne stope — više nego kod stambenih
Budući da gotovinski kredit nije osiguran nekretninom, banka preuzima veći rizik, pa su kamatne stope primjetno više nego kod stambenih kredita. Stope se razlikuju ovisno o tome jeste li klijent banke (primate li plaću u njoj), uzimate li fiksnu ili promjenjivu stopu te ugovarate li dodatne proizvode. Upravo zato je usporedba po EKS-u ključna: dvije naizgled slične ponude mogu se razlikovati za stotine eura ukupnog troška.
Osiguranje i instrumenti naplate
Za manje iznose banke danas uglavnom ne traže sudužnike ni jamce — standardni instrumenti su izjava o zapljeni primanja (administrativna zabrana) i zadužnica. Kod većih iznosa ili slabije kreditne sposobnosti banka može tražiti policu osiguranja kredita ili policu životnog osiguranja, čiji trošak ulazi u EKS. Uvijek pitajte je li polica obvezna i koliko poskupljuje kredit.
Brzina odobravanja
Gotovinski krediti odobravaju se brzo — klijenti banke s urednim primanjima često dobiju novac na račun u roku od 24 do 48 sati, a mnoge banke nude i potpuno online ugovaranje. “Brzi kredit” u marketinškom smislu obično znači upravo to: gotovinski kredit s minimalnom dokumentacijom, a ne posebnu vrstu kredita.
Kako izračunati isplati li se gotovinski kredit?
Prije odlaska u banku napravite tri izračuna u našem kalkulatoru:
- Realni scenarij — iznos koji trebate, rok koji vam daje podnošljivu ratu.
- Kraći rok — skratite rok za 2–3 godine i pogledajte koliko kamate uštedite. Često je razlika u rati manja nego što mislite.
- S naknadom i bez nje — uključite naknadu za obradu koju banka navodi i usporedite EKS. To je brojka za pregovaranje.
Zlatno pravilo kreditne sposobnosti: sve vaše mjesečne rate zajedno ne bi smjele prelaziti trećinu redovitih primanja. Banke računaju i propisani minimalni iznos koji vam mora ostati na raspolaganju, pa realno procijenite koliki teret možete nositi.
Refinanciranje postojećih obveza
Gotovinski kredit često se koristi za refinanciranje — objedinjavanje minusa po tekućem računu, kreditnih kartica i starih kredita u jednu ratu s nižom kamatom. Minus i kartice u pravilu su najskuplji oblik zaduženja, pa refinanciranje može znatno smanjiti mjesečni odljev. U kalkulator upišite zbroj svih dugova i usporedite novu ratu s onim što sada plaćate ukupno.